5 #DicasDeOuro para organizar suas finanças

Pequenas ações e mudanças que me fizeram atingir alguns objetivos importantes em relação ao controle financeiro. Dicas do que funcionou para mim e que pode funcionar para você também.

 

Dica #1: Valorização do Dinheiro. Como você se comporta em relação a ele?

Se você é como eu e a grande maioria das pessoas, passou (ou ainda passa) quase todo o tempo da vida focadx apenas em ganhar dinheiro e não se dá conta da importância em ter um bom relacionamento com ele.

Vivemos em um regime capitalista, onde ter dinheiro te possibilita comprar, consumir e viver uma vida mais confortável, mas não nos damos conta de que, para maximizar as possibilidades de conquistas e levar uma vida de maior liberdade e prosperidade, devemos desenvolver um sentimento de valor pelo dinheiro, um bom relacionamento.

Já dizia o ditado: “O dinheiro é fruto do suor do nosso trabalho”. E isso o torna sagrado, então logo cedo, ainda quando muito jovens, sonhamos em encontrar um bom emprego para ganhar um bom salário e conquistar uma liberdade de escolha na hora de consumir.

É nessa fase que começa nosso relacionamento íntimo com o dinheiro e que as possibilidades de maior liberdade financeira começam a surgir. Logo, é importante começar a desenvolver um relacionamento de qualidade, embora seja necessário aperfeiçoá-lo por toda a vida. Do contrário, iniciamos um relacionamento destrutivo e sem valor, que certamente resultará em uma vida de dificuldade e pobreza.

Mas calma! Se você está nessa fase agora, saiba que ainda dá tempo de mudar as coisas. Já que não tivemos aulas sobre educação financeira no período escolar, é normal que esse bom relacionamento com o dinheiro não seja algo que a maioria da população aprende cedo.

Entender aspectos ligados ao consumo de qualidade e construção de riqueza é fundamental para a vida de uma pessoa. É preciso desenvolver uma mentalidade voltada à valorização do dinheiro como consequência do esforço despendido no trabalho. Claro que a valorização do trabalho também é muito importante, sendo essencial para uma vida rica em realizações, afinal, em muitos casos, é a única fonte de renda.

Um bom relacionamento com o dinheiro envolve, inclusive, determinar quem manda em quem. Se hoje seu dinheiro manda em você, certamente você não está em uma situação tão confortável em relação a ele e só anda pagando os boletos. É necessário que você entenda que o dinheiro é um recurso que ajudará você a chegar onde deseja, não que ele é o fator determinante para onde você quer chegar na vida, por exemplo:

“Ah, eu gostaria muito de fazer uma viagem para a Capadócia, mas meu dinheiro é curto e mal pago minhas contas.”

Nesse pensamento, quem manda aí é o dinheiro. Se você tem um sonho de ir para a Capadócia, pesquise o que precisa ser feito nos seus mínimos detalhes, entenda quais os custos reais envolvidos para isso acontecer, faça um planejamento completo de custos e então terá condições de determinar quanto conseguirá guardar por mês para realizar seu sonho (10%, 15%, 5% que seja dos seus recebíveis) e quanto tempo será necessário para isso se realizar. Se esse é um sonho seu de 2, 5, 10 anos atrás, talvez já tivesse conquistado com um pouquinho de planejamento.

De vez em quando, pegue suas notas da carteira, olhe para elas e diga: “Eu quem mando nesse nosso relacionamento, viu?!” É importante você saber que o dinheiro trabalha para você e não o contrário.

 

Dica #2: Disciplina e Organização

As pessoas com alto grau de inteligência financeira têm algo em comum: são extremamente disciplinadas na gestão do dinheiro e dos sonhos. Quando estabelecem suas metas, imediatamente iniciam um planejamento considerando todas as variáveis possíveis que poderão ajudar ou mesmo atrapalhar na conquista dessas metas.

Para alguns, a organização e a disciplina são recursos naturais. Fazem parte de sua natureza e de seu padrão comportamental. Para outros, essas são habilidades que precisam ser desenvolvidas e isso, ao contrário de que muitos pensam, é plenamente possível, pois se trata de um hábito que, à medida que é implementado, traz muito prazer e uma sensação de conquista e segurança, sustentando esse estilo de vida.

A grande dificuldade para as pessoas que precisam desenvolver esses recursos é acreditar na possibilidade da mudança de comportamento e nos ganhos que isso traz para vida.

Uma pessoa indisciplinada e desorganizada na condução da própria vida perde, principalmente, em produtividade no que realiza e, consequentemente, tem menos recursos para conquistar os objetivos rapidamente e então apresenta dificuldade na gestão financeira.

Já passei por essa fase, sei bem como é sobrar mês no fim do salário (independente da quantia que recebe em sua conta mensalmente). Para ajudar com a construção de bons hábitos que irão desenvolver sua Disciplina e Organização, recomendo fortemente a leitura do best-seller “O Poder do Hábito” de Charles Duhigg, para mim foi muito útil na gestão de vários aspectos da vida e, especialmente, na gestão financeira.

Você já ouviu falar que “Dinheiro não dá em árvore” e “Dinheiro não cai do céu” certo? Então, diante disso, preciso te contar que não é sentado no sofá, esperando a vida passar que terá resultados positivos expressivos. O primeiro passo é querer mudar e construir uma vida de maior liberdade financeira e de conquistas relevantes. O segundo passo é realizar ações para que esse desejo de mudança não seja só mais um plano no fundo da gaveta como as promessas de 1º de Janeiro de todo ano, não é mesmo?

Estabeleça metas possíveis e relevantes baseadas na sua realidade financeira, ofereça os recursos necessários para atingir essas metas (tempo, esforço, habilidades, competências e até mesmo, o próprio dinheiro) e mantenha-se organizado e disciplinado com seu dinheiro.

 

Dica #3: Saiba para onde está indo seu dinheiro

Asseguro a você que é impossível atingir seus objetivos e gerenciar suas finanças sem saber onde está usando seu dinheiro. Você guarda suas vias de cartão de crédito? Você sabe quanto gasta no mês com alimentação? Desse gasto com alimentação, você tem noção de quanto está gastando com snacks (tira gostos, lanchinhos rápidos e besteirinhas) logo após um almoço, ou ainda, no Happy Hour de sexta? Você tem ideia de quanto custa manter seu carro, quanto custa o combustível mensal, documentação e manutenção?

Pois é.. Como gerenciar as finanças sem ao menos saber qual o percentual dos seus recebíveis está sendo investido em pagar as contas e quanto está sendo investido em seus sonhos? Eita.. e se agora você pensou “Percentual investido em meus sonhos? Hoje é zero!” então você está lendo o texto correto.

Utilize mecanismos de organização, lance todas suas notinhas divididas em categorias do tipo Alimentação, Transporte, Moradia, Telefonia, Lazer e saiba onde está colocando seu dinheiro. É um choque de realidade no primeiro mês, pois você entenderá onde consegue reduzir, onde está exagerando e de onde pode tirar o dinheiro para a viagem da Capadócia.

Vou dar um exemplo muito simples que acontecia muito comigo e talvez você se identifique com algum comportamento que nem percebe que tem. Adoro um espetinho de churrasco, então logo que encontrava uma barraquinha à beira da estrada, já encostava o carro e comia 1 ou 2 espetinhos.

Considerando uma média de R$4 para cada espetinho, se parasse 3x por semana, comendo 2 espetinhos de cada vez (sem considerar um refrigerante nessa pausa) já representaria R$24 por semana, R$96 por mês e R$1152 por ano.

O que pode ser feito com R$1152? Muitas e muitas vezes você deixou de fazer muitas coisas por custarem bem menos que isso. É espantoso de se pensar quantos pequenos gastos desnecessários os quais você nem tem noção que, somados, ao longo de um ano podem virar aquela sonhada viagem à Capadócia.

 

Aqui vão então 2 #DicasDeOuro para que comece a ter noção dos seus gastos, onde pode economizar e de onde tirar o dinheiro para planejar e atingir seus objetivos:

01) Desafio 52 semanas

Um desafio simples que consiste em guardar um pouquinho por semana e ir aumentando gradualmente a cada semana que passa. Um método simples porém poderosíssimo para começar a construir seu hábito de poupar. R$6.890 começando com R$5 na primeira semana, ao longo de 52 semanas é interessante? Escrevemos bastante sobre esse desafio em nosso blog. Clica ai para conferir: Desafio 52 Semanas.

 

02) Mobills: Aplicativo para gestão financeira em seu celular

Seu controle de gastos estará sempre à mão em seu smartphone ou computador, para que você possa (em tempo real) atualizar seus gastos e ganhos e, ao final, projetar como empregar seu dinheiro da melhor maneira possível. Gráficos instantâneos e de fácil compreensão são gerados automaticamente, demonstrando o quanto foi gasto em cada categoria e quanto ela representa do total. Além disso, com a funcionalidade “ORÇAMENTOS”, você consegue definir teto de gastos para cada categoria de despesa e ser avisado quando estiver perto de estourar aquele valor. Controle de cartões de crédito, metas e objetivos financeiros são outras das muitas ferramentas que o Mobills oferece! Clica aqui e conheça mais sobre o Mobills. Espero que ajude você a se organizar como me ajudou. Sou uma pessoa antes e outra depois do Mobills!

 

Dica #4: Os Segredos da Mente Milionária

O livro “Os Segredos da Mente Milionária“, escrito por T. Harv Eker, é um clássico que marcou a minha vida e continua impactando diretamente os meus resultados todos os dias.

Esse best-seller já vendeu mais 850 mil cópias e certamente vem mudando a vida de muitas pessoas ao redor do mundo. E sabe por quê? Simples. Porque o livro mostra como é possível prosperar através da mudança de pensamento sobre o dinheiro.

Não importa o grau de educação, inteligência ou talento de uma pessoa, os resultados financeiros estão relacionados ao modelo pessoal de dinheiro que cada um tem gravado no seu subconsciente.

“Se você quer mudar os frutos, primeiro tem que trocar as raízes.” T. Harv Eker

Segundo o autor, mesmo que uma pessoa tenha pleno conhecimento da sua área de atuação, ela só vai enriquecer se possuir um modelo pessoal de dinheiro programado para um alto nível de sucesso. Existem pessoas que ganham muito dinheiro de uma hora para outra e simplesmente perdem tudo. É o caso dos ganhadores de loteria. E por que isso acontece?

Porque essas pessoas não tem a capacidade interna (modelo de dinheiro) para conquistar e manter grandes quantidades de dinheiro.

No livro “Os Segredos da Mente Milionária” você vai encontrar as informações que me ajudaram a modificar o meu “modelo de dinheiro”, ou seja, o meu pensamento sobre riqueza e prosperidade. Com ele você vai entender as raízes do sucesso, da mediocridade e do fracasso financeiro. Mas não só isso, você vai descobrir que é possível começar hoje a mudar para melhor o seu futuro nessa área. O autor sugere 17 atitudes e ações que são capazes de promover mudanças permanentes no pilar financeiro de qualquer pessoa.

 

Dica #5: Desmistificação de que só guarda quem ganha muito

GASTE MENOS do que você GANHA! Essa deve ser é a regra número 1 de qualquer planejamento financeiro! Parece num primeiro momento uma tarefa simples, mas em uma sociedade que incentiva o consumismo e onde impera a falta de educação financeira, a verdade é que vemos que a maioria das pessoas tem dificuldade de chegar ao final do mês com dinheiro na conta!

Seguir essa regra é tão impactante no longo prazo que decidi te mostrar como cada esforço em economizar e ter objetivos claros de poupar mais podem fazer uma grande diferença, ao ponto de poder afirmar que como você gasta seu dinheiro é mais importante do que quanto você ganha!

 

Vi esse exemplo no Blog Mobills e resolvi compartilhar com vocês pois ilustra perfeitamente esse conceito. Aqui temos Marcela e Ricardo!

Ricardo tem um bom salário, considerado um alto salário para o padrão da maioria dos trabalhadores, gasta mais de 90% do seu salário com despesas mensais e consegue poupar apenas 5% da sua alta remuneração.

Marcela tem um salário bem menor do que Ricardo e um padrão de vida mais simples. Gasta somente 70% do seu salário com despesas mensais, conseguindo poupar 30% a cada mês.

O resultado é que Marcela, após 25 anos de investimentos consistentes, terá mais que o triplo do patrimônio do Ricardo. Não é incrível? O poder da disciplina, organização, consistência e a mágica dos juros compostos!

 

E aí.. O que achou dessas dicas? Conta pra gente, compartilha essa ideia com seus amigos e familiares e vamos juntos mostrar para o mundo que gestão financeira não é nenhum bixo de 7 cabeças!

#GerstãoFinanceira #OsSegredosDaMenteMilionária #DicasDeOuro #BlogLenxDesigner

by @instadowesley

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